目次
1. なぜ今、資産形成を始めるべきなのか
軽貨物ドライバーは「収入の天井がない」働き方ですが、年金制度だけに頼るのはリスクがあります。
毎月の売上の一部を資産運用に回すことで、老後資金・教育資金・万が一の備えを同時に準備できます。
2. iDeCo（イデコ）の特徴と始め方
メリット
- 掛け金が全額所得控除 → 年間で数万〜数十万円の節税
- 運用益が非課税
- 受け取り時も控除が適用される
デメリット
- 60歳まで引き出せない
- 運用手数料がかかる
シミュレーション
| 毎月の掛金 | 30年後の資産（年利3%想定） | 節税額（所得税+住民税20%想定） |
|---|---|---|
| 10,000円 | 約500万円 | 約72万円 |
| 20,000円 | 約1,000万円 | 約144万円 |
| 30,000円 | 約1,500万円 | 約216万円 |
始め方
- 金融機関を選ぶ（楽天証券、SBI証券などが人気）
- 申込書を取り寄せて記入・提出
- 毎月の掛金を設定
- 投資先商品（投資信託など）を選択
3. NISA（新NISA）の特徴と始め方
メリット
- 運用益が非課税（最大1,800万円分）
- いつでも引き出せる
- 少額から投資可能（100円〜）
デメリット
- 節税効果はiDeCoより少ない
- 投資判断は自己責任
シミュレーション
| 毎月の積立 | 20年後の資産（年利3%想定） |
|---|---|
| 10,000円 | 約300万円 |
| 30,000円 | 約900万円 |
| 50,000円 | 約1,500万円 |
始め方
- 証券口座を開設（楽天証券・SBI証券がおすすめ）
- NISA口座を開設
- 投資信託を選び、積立額を設定
- 自動引き落としで毎月コツコツ運用
4. 売上別おすすめプラン
| 月売上 | 投資配分イメージ |
|---|---|
| 40万円 | iDeCo 1万円 + NISA 1万円 |
| 50万円 | iDeCo 2万円 + NISA 1〜2万円 |
| 60万円 | iDeCo 2万円 + NISA 3万円 |
| 70万円 | iDeCo 3万円 + NISA 3万円以上 |
5. 保険系の資産形成
- 終身保険：解約返戻金で将来の資産形成
- 収入保障保険：家族の生活を守りつつ、安心感を確保
6. よくある質問
Q1. どれから始めればいい？
→ 節税効果が高いiDeCoを優先、余裕があればNISAを追加。
Q2. 投資が怖い…
→ リスクの低い「全世界株式」や「バランス型投資信託」からスタート。
Q3. いくらから始めればいい？
→ 毎月5,000円〜1万円で十分。売上が安定してから増額でOK。
7. まとめ
- 軽貨物ドライバーは収入の自由度が高く、資産形成との相性が抜群
- iDeCoで節税、NISAで柔軟に運用、保険でリスク分散が理想的
- 今すぐ始めることが老後の安心につながる
